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保单贷款的优势和保单贷款注意事项

2018-11-30 8886 分享到:

保单贷款功能的存在,使得原本积压在保单上的资金,可以变得灵活,从而在不减少保障的情况下,提高资金利用率。下面为大家推荐《保单贷款的优势和保单贷款注意事项》,欢迎阅读。

保单贷款的优势和保单贷款注意事项

“保单贷款”,顾名思义,便是投保人将手中的保单抵押给保险公司,从后者获得贷款。正因为是抵押,所以并非所有的保单均可进行保单贷款,只有那些有现金价值的保单才可用于保单贷款。那保单贷款有哪些优势呢?

与其它贷款形式相比,保单贷款的最大优势在于它不需要任何收入、财务或担保证明。因为,具有现金价值的这份保单本身就是经过保险公司审核的,这笔钱原本就是客户自己的。保单贷款实际上就是,保险公司对投保人保费的提前偿付。此外,保单借款的还款时间和额度的选择都可以由客户自己决定。借款利息也是计算到天,客户可以避免不必要的利息损失。

更值得一提的是,一般保险公司提供的保单贷款也都有一个"续贷"的独特功能。客户每次借款期限为6个月,但只要保单缴费有效,每次期满时都可以通过偿还利息使贷款续贷,每次续贷同样是6个月。而且,续贷的次数不受限制,直至借款本息累积合计超过保单当前的现金价值。

保单贷款的优势和保单贷款注意事项

保单贷款功能的存在,使得原本积压在保单上的资金,可以变得灵活,从而在不减少保障的情况下,提高资金利用率。但并不是所有的保单都具有贷款功能,只有具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等人寿保险合同才可以申请保单贷款。

而意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险,由于不存在现金价值或价值波动较大等原因,因而不具备质押贷款的功能。保单持有人还清质押贷款本息后,可要求取回保单,使保单继续有效。

虽然使用保单贷款比较简单,但贷款额度是按照保单的现金价值来计算。所以,办理保单贷款前首先要弄清一件事:保单的现金价值,而非投保人已经交纳的保费。

保单贷款有哪些注意事项

1、不是所有的保单都可以拿去贷款的,在前面我们提到一个要看保单的现金价值,像一些一年期的意外险、医疗险或者一些定期消费型的重疾寿险,它这个保单的现金价值几乎没有,或者是非常低的,保险公司是不会给我们开这个贷款口子的。保单贷款针对的是储蓄功能很强的保单,比如终身寿险、年金保险或者是两全保险这种保险现金价值比较高,才会开放这个贷款的路径;

2、要注意被保人的问题,虽然说出钱的是投保人,但是只要不退保,这个保费就相当于投保人转赠给了被保人,这算是人家被保人的个人财产,所以只要投保人跟被保人不是同一个人,被保人又已经是成年人了,那如果投保人拿这个保单进行贷款的话,必须经过被保人的同意,这点是需要大家特别注意的;

3.保单贷款不是保单借款,这个也是需要特别注意的。保单贷款由它的定义可知是按照保单价值获得一定资金的一种借贷方式,保单借款是向保险公司借款,如果借款人已经有一份商业保险,便可以向保险公司借款,最多可以借到保单现金价值的80%,同样也是可以借6个月,但也不是所有保单都可以,例如储蓄性质的人寿保险、分红型保险以及养老险、年金险等才可以。

对于保单贷款主要有两个建议:

1、要选择长期、把握性较大的投资渠道;

2、保单贷款至少可以用6个月,而且每次续贷可以只偿还利息,因此贷款本金可以长期利用,只要投资的预期收益大于保单贷款的利息,就有操作的可行性。

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