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购买寿险是定期好还是终身好

2018-12-03 6201 分享到:

人们在购买寿险的时候都会考虑要购买定期寿险还是终身寿险,那么对于这样的问题你应该要了解两者之间的优缺点,知道这两个的常见投保人群是那部分?那么下面就为大家推荐《购买寿险是定期好还是终身好》,欢迎阅读。

购买寿险是定期好还是终身好

购买寿险是定期好还是终身好

1.定期寿险

定期寿险顾名思义,保障是有一定期限的,而这个期限是5年,10年还是30年则由投保人自己决定,在约定期限内,若被保险人身故或者全残,有些寿险只保身故,但也有产品对全残也有保障,具体看保单规定,保险公司会给付约定的保险金,如果在保障期限内仍然健在,等到了约定的年限,合同就此终止,所交的保费也不会返还,但是定期寿险的保费比终身寿险低,用不高的保费换来了几十年的保障也是值得的。

定期寿险最大的优点就是低保费高保障,以市面上某款定期寿险为例,29岁的男士交费10年,每年2800,即可获得30年的保障,保额为50万,这个例子基本上能满足普通家庭的需求了。

定期寿险保障的是家庭主力,避免当家庭支柱失去经济能力时整个家庭陷入艰难境地,而既然如此,保到六七十岁就可以了,毕竟那个年龄段的人已将不是家庭的支柱了。

对定期寿险保额的确定,可以以家庭负债为参考,起码不能低于负债,万一失去了家庭主力,依靠保险金也能还清贷款,家人的日子不会难以为继。

和保额同样的道理,保障期限也要参考负债期限,比如说有多少年贷款要还就选择多少年的保障期限。

在国外,定期寿险还是普及的很好的,但在国内,定期寿险长期被边缘化,原因如下:

首先,定期寿险,件均保费一般比较低,一两千就可以买个五六十万,保险公司本身推动意愿不强。

第二,代理人提点一般也没有终身寿险提点高,做一单赚个几百元,实在没有多大动力。

第三,最关键的是国人买保险总想返本,定期寿险很多客户在情感上接受不了,保险公司和业务员正好给你推荐终身寿险,皆大欢喜。

2.终身寿险

和定期寿险最大的不同就是终身寿险的保障期限是终身,人总会有百年的那天,终身寿险一定会出现赔付,因此保费也就比定期寿险高,可以看成是把保费给保险公司,然后由保险公司帮你理财,最后留给后代。

既然是想留给后代的,就是遗产的一部分,因此总不会是一笔小数目,要不根本看不到效果,相对应的保费也就很高了。

终身寿险更适合有一定资本积累的家庭,避免创业失败,投资失策以及其他影响,造成一夜回到解放前的局面。对有钱人来说,一份合适的终身寿险可以有效的隔离资产,是不错的选择。

定期寿险跟终身寿险怎么选

1、适合投保定期寿险的人群

保费预算有限的家庭经济支柱、有较长还款周期的房贷族、可通过定期寿险满足自己阶段性的保障需求,一旦发生身故可获得高保额赔付,家庭可以顺利度过经济压力较大的一段时期。

常见投保人群

1)刚刚结婚的赵先生,在双方父母的帮助下首付买了一套房,贷款 30 年,现阶段承担较大的房贷压力,这时候就需要一份定期寿险,以应对发生身故后家庭无力偿还贷款、出售房屋还贷或银行拍卖的情况,这也是我们常说的用定期寿险提前锁定房屋所有权。

2)三口之家的李先生,为了更好的照顾两岁多孩子,太太全职在家,一人承担家庭经济全部开支压力还是非常大的。出现身故这种情况难以想象老婆孩子的如何继续,一份定期寿险可提供对家庭做出重大贡献阶段的风险转移,充足的保额可以维系一段时间的家庭生活。

2、适合投保终身寿险的人群

保费预算充分、追求 100% 理赔,这部分人可以配置一份终身重疾险,越早投保保费越便宜,相对的产品杠杆率也就越高。

常见投保人群

1)宋先生打拼多年成为小有名气的企业家,儿女双全更是人生赢家,虽然已经为孩子准备了房产这种固定资产。但考虑到热议的房产税和遗产税,还是想给孩子多一些保障,终身寿险可为子女预留更多的经济支持。

2)企业高层的周先生,已经为自己配置了保额充分的重疾险,在保险预算上还比较充分。寿险可以作为一种强制储蓄,只要被保险人不是因为除外责任死亡,受益人百分百可以拿到这一笔钱。

3、投保定期 / 终身寿险的两点建议

1)定期选择高保额,发挥高保额满足阶段充足保障;

正如前文所言,定期寿险是满足家庭支柱、房贷族的短期保障,结合一二线的家庭平均开支和房贷情况,建议保额配置不低于 100 万。

2)定期与终身搭配组合

我们都知道定期寿险杠杆率更高,但提供的是生命重要阶段的保障,终身寿险的杠杆率低于定期手寿险,但 100% 理赔的优势可满足为人父母的被保险人为子女留下一笔财富;对于保费预算充分的人群,建议通过定期寿险与终身寿险的搭配组合,发挥寿险在重要支出时期的保障作用及身故后为子女留下一笔财富的初衷。

以上就是关于定期寿险跟终身寿险的选择,你们可以根据自己实际情况以及上面的介绍对寿险做一个评估,然后选择一个适合自己的寿险。

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